Assurance-Vie Haut de Gamme

Moins de frais, Plus de performances

 

Profil Patrimonial : 6,20% net en 2017 (1)

  • Un accompagnement SUR-MESURE
  • Un Rendement Supérieur aux solutions bancaires
  • Une Gestion 100% déléguée à des professionnels
  • 0% de frais d’entrée
  • Disponibilité permanente du capital

 

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(1) les performances passées ne préjugent pas des performances futures
 

Un suivi de votre assurance vie dans la durée

Christophe SIMON, est titulaire d’un Master en Gestion de Patrimoine de l’ESCP et certifié CIF par l’AMF. Il a débuté sa carrière en 1998 au sein du cabinet d’audit Arthur Andersen dans la division Asset Management – Private Banking.

Il a alors découvert le monde des OPCVM et des Sociétés de Gestion ce qui lui a donné une capacité d’analyse et d’allocation pour les investissements de ses clients.

Il a ensuite rejoint Cholet Dupont puis Robeco et enfn la banque UBS avant de créer le cabinet OPTIMUS PATRIMOINE.

Ivan WALLAERT débute sa carrière en 1999 en salle des marchés en tant que sales trader actions françaises pour la clientèle anglaise au Credit Agricole Indosuez Cheuvreux puis chez Kepler Capital Market.

En 2009, il se tourne vers la clientèle privée et travaille successivement à la banque Neuflize puis chez Allianz Finance conseil.

Ivan rejoint ensuite le cabinet Optimus Patrimoine en 2014 pour créer une filiale dédiée à la gestion d’actifs : WSI Conseil. Ivan est titulaire d’un Master en Gestion de Patrimoine de l’ESCP, du SFA (Securities and Futures Authority) et certifié CIF par l’AMF.

 

 

Nos Contrats d’Assurance Vie

  • Assurance Vie Haut De Gamme

  • Notre Notation
  • Assureur
  • Frais d'Entrée
  • Frais de Sortie
  • Frais de Dossier
  • Frais de Gestion
  • Performance Fonds Euros
  • Minimum de Souscription (2)
  • GENERALI

  • Notre Notation
  • Assureur
  • 0 %Frais d'Entrée
  • 0 %Frais de Sortie
  • 0 %Frais de Dossier
  • Dégressif jusqu'à 0,70 %Frais de Gestion
  • 2,69 % NetPerformance Fonds Euros
  • 50.000 €Minimum de Souscription (2)
  • ✔ Recevoir
  • SPIRICA
    (Crédit Agricole)

  • Notre Notation
  • Assureur
  • 0 %Frais d'Entrée
  • 0 %Frais de Sortie
  • 0 %Frais de Dossier
  • Dégressif jusqu'à 0,70 %Frais de Gestion
  • 3,00 % NetPerformance Fonds Euros
  • 50.000 €Minimum de Souscription (2)
  • ✔ Recevoir
  • SURAVENIR

  • Notre Notation
  • Assureur
  • 0 %Frais d'Entrée
  • 0 %Frais de Sortie
  • 0 %Frais de Dossier
  • Dégressif jusqu'à 0,70 %Frais de Gestion
  • 2,00% NetPerformance Fonds Euros
  • 50.000 €Minimum de Souscription (2)
  • ✔ Recevoir

(1) En gestion déléguée, les performances passées ne préjugent pas des performances futures
(2) Par notre intermédiaire

Les 7 Avantages de l’Assurance Vie

 

Number_1   Un capital toujours disponible

 

Outre sa fiscalité avantageuse, l’assurance-vie est très souple.

Non seulement on peut épargner au rythme que l’on souhaite, mais il est aussi possible de retirer les capitaux quand on le veut. Occasionnellement ou de façon régulière. En cas de retrait du capital avant 8 ans, les plus-values sont imposées de 5 à 8%.

Lors des retraits, on peut soit utiliser les produits du contrat (les plus-values), soit entamer le capital. À son terme, le contrat d’assurance-vie, peut être transformé en rente viagère: c’est la certitude d’avoir un revenu garanti.

 

Number_2  Moins de frais de Succession

L’assurance-vie bénéficie d’un régime fiscal spécifique avec notamment la faculté de transmettre jusqu’à 152.500 euros par bénéficiaire sans imposition, pour les primes versées avant votre 70 ème anniversaire.

Il est également possible de mettre en place des clauses démembrées en désignant des bénéficiaires en usufruit d’une part, et en nue-propriété d’autres part. Ceci permet de transmettre des capitaux sur deux générations…

 

Number_3  Idéal pour les SCPI

En effet, lorsque les SCPI sont détenues dans un contrat ouvert depuis plus de 8 ans, la part des gains comprise dans le retrait est taxée à 7,5 % après application d’un abattement de 4 600 € pour une personne seule, et de 9 200 € pour un couple marié.

Ces gains sont, en revanche, intégralement soumis aux prélèvements sociaux, au taux de 17,2 % actuellement.

Alors que, si vous détenez des SCPI dans un compte-titres, les loyers seront réintégrés dans votre revenu imposable et taxés à votre taux marginal d’imposition, plus prélèvements sociaux. Le taux d’imposition atteint, par exemple, 58,2 % pour un contribuable imposé dans la tranche marginale à 41 %.

 

Number_4 Une fiscalité extrêmement favorable

 

L’assurance vie est la seule enveloppe pour laquelle la fiscalité ne s’applique pas annuellement mais uniquement en cas de retrait. C’est un avantage conséidérable.

Par ailleurs, lors d’un retrait, seule une faible partie du retrait est imposée car celui-ci est souvent constitué d’une grande partie de capital.

 

La part imposable du retrait connaît alors une fiscalité extrêmement faible :

 

C’est ainsi que la plupart du temps, le taux réel de fiscalisation des retraits se situe entre 5 et 8% du montant perçu seulement.

 

Number_5Un contrat accessible aux Mineurs 

Il n’existe pas d’âge minimum pour être titulaire d’un contrat d’assurance-vie.

Au contraire, il est important pour les parents de « prendre date » et d’ouvrir un contrat à son enfant le plus tôt possible.

 

Number_6   Définir précisément le niveau de risque

A la différence d’un PEA par exemple, il est possible dans l’assurance vie d’ajuster précisément son niveau risque.

Il est, par exemple, possible de souscrire un contrat d’assurance-vie exclusivement en fonds en euros. Principal avantage : le capital versé est garanti.

Au contraire, les contrats en unités de compte (OPCVM) sont plus « risqués », car soumis aux fluctuations du marché. En effet, le capital versé sur ces supports n’est pas garanti. Cependant, il existe des OCVM avec des niveaux de risque à 1/7 comme d’autres à 7/7.

Evidemment, plus le risque est élevé et plus on augmente sa probabilité de gain.

Ainsi une gestion patrimoniale aura un niveau de risque globale autour de 4/7 avec un objectif de rendement de 5% / an.

 

Number_7 Un investissement progressif pour limiter les variations de marché 

 Avec l’option “investissement progressif”, vous investissez progressivement sur des supports dynamiques, à la recherche d’une plus grande performance.

A la différence d’un compte titres, ces arbitrages progressifs ne génèrent pas de fiscalité. 

Vous choisissez ainsi aisément la fréquence et le nombre d’arbitrages à effectuer, afin de basculer les fonds initialement placés sur un ou deux supports à volatilité faible ou modérée vers un ou plusieurs fonds plus dynamiques.

La dynamisation de l’investissement peut s’effectuer, au choix, de façon mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Profil Patrimonial : 6,20% net en 2017 (1)

  • Un accompagnement sur-mesure
  • Un Rendement Supérieur aux solutions bancaires
  • Une Gestion 100% déléguée à des professionnels
  • 0% de frais d’entrée
  • Disponibilité permanente du capital

 

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