Où placer son argent en 2017 ?

Pour placer son argent dans les meilleures conditions, disposer de conseils avertis de spécialistes de la finance et plus généralement de la gestion de patrimoine est une aide précieuse tant le sujet peut s'avérer complexe.

Les conseils d'un professionnel peuvent permettre d'identifier les meilleures solutions de placement existantes et de prendre au final les bonnes décisions financières.

L'investissement financier n'est pas évident et les pièges son nombreux : fiscalité, mode de détention des actifs financiers, préparation de la transmission, protection du conjoint, ...

Les conseils et avis d'un professionnel permettent de placer son argent en faisant les bons choix financiers au regard des caractéristiques du bien que du cadre fiscal dans lequel se fera l’investissement.

Prendre les bonnes décisions et saisir les bonnes opportunités est d’autant plus important que placer son argent correctement est essentiel dans la construction et le développement d’un patrimoine financier et de la préparation de ses revenus futurs, notamment ceux perçus après sa carrière professionnelle.

Optimus Patrimoine vous accompagne pour savoir comment et ou placer son argent.

Dirigeants du cabinet

Dirigeants www.ouplacersonargent.fr

 

Nous pouvons vous rencontrer dans nos bureaux situés au

21, Bd Montmartre

Paris 2ème

Placer efficacement votre argent est le coeur de notre activité

Placer son argent en 2017Trouver les meilleures solutions pour placer votre argent est le coeur de notre activité. Notre démarche consiste à sélectionner les produits en fonction de la solidité financière de l’établissement émetteur et des conditions de fonctionnement du placement (nombre de supports, liquidité des actifs, facilité de retraits, ...) afin d’offrir une réelle liberté d’action.

En fonction de votre situation, nous établissons une sélection, continuellement mise à jour, des meilleurs fonds du marché, grâce à notre suivi des sociétés de gestion et des fonds qu’elles proposent.

A l’aide d'une grille multicritères qui prend en compte la rentabilité attendue, la durée du placement et le niveau de risque accepté, nous proposons une allocation d'actifs sur-mesure.

Les outils que nous avons développés permettent, à partir des fonds sélectionnés, de construire des portefeuilles répondant au cahier des charges défini en amont.

Nous utilisons des fonds qui réagissent différemment aux évènements de marché afin d’accroitre la diversification et réduire la volatilité du portefeuille. Notre objectif est double : tirer parti des hausses mais surtout amortir les baisses des marchés financiers.

Cette allocation évolue en fonction des facteurs micro et macro-économiques. Notre suivi des marchés nous amène à saisir de nouvelles opportunités et faire évoluer nos recommandations.

Nous produisons périodiquement un tableau de bord personnalisé, visant à restituer les résultats obtenus et vérifier la cohérence entre les investissements et le cahier des charges convenu avec vous.

Le Fonds Flexible, la meilleure solution pour placer dans la durée ?

Placer son argent sur un fonds flexiblePour placer son argent efficacement et dans la durée, les fonds flexibles sont incontournables.

Ils ont en effet la possibilité d’investir dans plusieurs classes d’actifs. Théoriquement cela leur permet de bénéficier de la faible corrélation entre certaines d’entre elles et d’optimiser par conséquent le couple rendement-risque.

Chaque gérant peut lui-même définir ces contraintes d’investissement en déterminant par exemple les classes d’actifs ainsi que les univers de valeurs éligible aux fonds ou encore les plans d’exposition à ces mêmes classes d’actifs.

Par exemple, les fonds flexibles utilisent en général trois classes d’actifs : les actions les obligations et les papiers monétaires. Mais ils peuvent aussi intervenir sur d’autres classes d’actifs comme les matières premières, les devises et sur l’ensemble des zones géographiques.

Bien évidemment, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Quel rendement espéré pour ses placements financiers ?

Dans un contexte où placer son argent sur un compte sur livret rapporte 1,50% au mieux, quel rendement peut-on espéré en plaçant plus intelligemment ses finances ? 4, 5, 6% ?

Rappelons que pour apprécier le rendement d'un actif financier, il faut tenir compte du  rendement brut mais également de son rendement net après imposition.

Ainsi un Compte sur Livret est fiscalisé à hauteur de sa Tranche Marginale d'Imposition + 15.50% de prélèvements sociaux. Ce qui réduit le rendement net à 0,50% seulement dans de nombreux cas.

Le taux d'un PEL est quant à lui à 1,00 % brut soit 0.85% net. Ce taux est extrêmement faible car adossé sur les taux  d'emprunt d'Etat. Par ailleurs, le PEL est plafonné et n'est donc pas compatible avec un patrimoine financier important.

Peut-on obtenir un taux supérieur en plaçant son argent sur une assurance vie ? Assurément oui.

Les meilleurs fonds euros d'une assurance vie proposent pour 2017 du 3.20% net avant prélèvements sociaux, soit 2.70% net / an après prélèvements sociaux. Pour rappel, la fiscalité d'une assurance vie ne s'applique uniquement en cas de retrait.

L'assurance vie peut également détenir des unités de compte dont la performance financière dans le temps pourra être meilleure qu'un fonds euros. Citons par exemple des fonds patrimoniaux comme Sextant Grand Large qui réalise 11,34% sur 5 ans* avec un niveau de risque modéré. Ou encore Keren Patrimoine qui réalise une performance de près de 7% / an entre 2011 et 2015. Evidemment, en matière de placement financier, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

L'assurance vie est certainement l'une des meilleures solutions pour placer son argent dans le contexte actuel. Cette solution est flexible et performante.

La Pierre est-elle pertinente pour placer son argent ? Oui mais à crédit dans le cadre d'un investissement en direct. Généralement, la fourchette de rendement est de l'ordre de 3 à 5% / an avant fiscalité. Au travers des SCPI, le rendement sera plutôt de l'ordre de 5 à 6%, on privilégiera la SCPI au sein d'un contrat d'assurance vie pour des questions fiscales.

Placer son argent à l'étranger

 

La Gestion privée : la meilleure solution pour votre Argent

La vocation du cabinet OPTIMUS PATRIMOINE est de conseiller ses clients privés pour placer leur argent le plus efficacement possible, qu'il s'agisse d'entrepreneurs, de cadres supérieurs ou de familles à la tête d'un important patrimoine transmis de génération en génération.

Sécurité de vos placements

Tranquillité d'esprit et planification rigoureuse constituent les fondements d'une relation réussie et la clé d'une stratégie d'investissement performante.

Mandat d'arbitrage ou conseil en investissement

Vous pouvez confier à OPTIMUS PATRIMOINE la gestion de votre patrimoine ou vous en charger vous-même, en recourant à nos conseils financiers.

Investissements

Nous faisons appel à des sociétés de gestion comptant parmi les meilleurs spécialistes mondiaux pour vous faire bénéficier de leur savoir-faire reconnu de longue date et placer au mieux votre argent.

Structuration de patrimoine

Nous définissions le mode de détention le plus adapté pour votre patrimoine, en tenant compte à la fois de la situation présente et de vos aspirations futures, notamment pour vos proches.

Prévoyance

Les solutions de prévoyance proposées permettent aux grandes entreprises, PME et aux cadres dirigeants une gestion flexible et sur mesure de leur prévoyance professionnelle.

Nos stratégies pour vos Placements Financiers

Notre priorité est de comprendre les besoins et les objectifs de nos clients afin de leur fournir des solutions adaptées pour mieux placer leur argent.

Nous proposons un large éventail de stratégies et de mandats investissant dans les principales classes d'actifs et appliquant différents styles de gestion (gestion active et passive, traditionnelle et quantitative, long only et long/short).

Placements Actions
Marchés développés, marchés émergents, titres à dividendes élevés, petites capitalisations, mégatendances et investissements thématiques, investissement socialement responsable (ISR), gestion indicielle

Placements Obligataires
Obligations mondiales et régionales, dette émergente, obligations d'entreprise (d'émetteurs de pays émergents, à haut rendement et investment grade), instruments du marché monétaire, rendement absolu

Placements  Multiactifs
Gestion balancée, rendement absolu et allocation d'actifs. L'objectif des fonds flexibles est de délivrer des rendements stables et positifs quelles que soient les conditions de marché

Placements Alternatifs
Hedge funds, fonds de private equity et fonds immobiliers font partie de cette classe d'actif. Elle constitue une petite partie de nos allocations.

Assurance vie luxembourgeoise, la panacée pour placer son argent ?

Placement au luxembourgL’assurance-vie est le placement adopté par la majorité des particuliers fortunés et, de plus en plus, nous constatons un intérêt grandissant pour placer son argent au sein de contrats d’assurance-vie de droit luxembourgeois.

Fonctionnement

Le fonctionnement du contrat d’assurance-vie luxembourgeois est proche de celui connu en droit interne français. Un contrat au Luxembourg ne présente pas d'avantage fiscal supplémentaire.
Cependant, il offre à ses placements une importante sécurité quant à la protection des capitaux et permet une gestion largement diversifiée variable en fonction du patrimoine financier du preneur.

Fiscalité

La fiscalité de l’assurance-vie luxembourgeoise est semblable à celle de l’assurance-vie classique en France. Placer son argent au sein d’une assurance vie luxembourgeoise est aussi avantageux durant la durée de vie du contrat qu’au décès de l’assuré.

En savoir plus ....

Agréments Financiers

La société Optimus Patrimoine est un cabinet spécialisé sur les opérations de placements financiers.

Nous vous garantissons un conseil objectif, fiable et de qualité et nous nous engageons sur le professionnalisme de la démarche et sur la plus stricte confidentialité sur les informations transmises par nos clients.

Le cabinet OPTIMUS PATRIMOINE est immatriculé au Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS) sous le n° 11 062 230 (www.orias.fr) au titre des activités réglementées suivantes :
- Conseiller en Investissements Financiers (CIF) enregistré auprès de l’Association Nationale des Conseils Financiers-CIF (ANACOFI-CIF, www.anacofi.asso.fr), association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers ( www.amf-france.org, adresse courrier : 17 Place de la Bourse, 75082 PARIS cedex 02).

- Courtier en Assurances (COA) positionné dans la catégorie b Art. L520-1 II 1° du Code des assurances, n’étant pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d’assurance, et pouvant notamment présenter les opérations d’assurance ou de capitalisation des établissements ci-dessous